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Quand faut-il chercher une assurance de prêt immobilier ?
Une opération immobilière, dont principalement la recherche peut être tellement onéreuse et trop longue, que la première occasion intéressante doit être saisie à tout prix. Si vous devez demander un prêt immobilier pour acquérir le bien en pleine propriété, l’octroi de crédit est également conditionné par la souscription à une assurance de prêt immobilier. Quand, pourquoi et comment, découvrez plus de détails sur cette garantie de l’emprunteur.
Assurance de prêt immobilier, c’est quoi ?
L’assurance de prêt immobilier est une garantie généralement obligatoire à laquelle tout emprunteur doit souscrire avant l’obtention d’un crédit immobilier. Elle vise à protéger autant le bénéficiaire du crédit, que le prêteur. Bien que la loi ne l’impose pas, elle est souvent exigée par les établissements bancaires et les établissements de crédit avant le déblocage du fonds en question. Ce type de garantie peut autant être souscrite par un emprunteur individuel que par un groupe d'emprunteur.
Cette assurance prévoit une éventuelle insolvabilité de l’emprunteur au cas où il n’arrive plus à verser les mensualités ou à rembourser le reste du crédit. L’assureur prend le relais en cas d’incapacité de l’emprunteur et paie les mensualités ainsi que le reste du remboursement auprès de l’établissement de crédit ou de la banque prêteur. Et ce, conformément aux garanties et conditions prévues par le contrat d’assurance de prêt. Les risques en question peuvent être: le chômage, l’invalidité en cas d’accident de travail, l’interruption temporaire de travail, la maladie, les accidents… Le contrat d’assurance de prêt immobilier couvre aussi les risques en cas de décès de l’emprunteur ou de l’un des emprunteurs du groupe. Dans cette situation, l’assureur se chargera du reste à payer.
A quel moment souscrire à une assurance de prêt immobilier ?
La souscription de l’emprunteur à une garantie de prêt immobilier protège la banque prêteur d’argent pour l’achat d’un immobilier. Ceci étant, elle fait partie des conditions de l’obtention des fonds nécessaires de la part de ladite banque. Bien que l’assurance ne soit pas obligatoire, les établissements de crédit ou banques exigent cette sûreté pour leur intérêt et celle de l’emprunteur. Dans tous les cas, il faudra souscrire à l’assurance de prêt immobilier avant le déblocage de l’argent par la banque. Elle se fait donc entre la promesse de vente et le déblocage des fonds.
L’emprunteur ou le groupe d’emprunteur doit trouver un courtier assurance emprunteur et son assureur avant la signature de l’acte de vente authentique. Et ce, dès lors que l’entente entre le prix de vente a été réalisée entre les deux parties au contrat.
Quid du taux d’assurance de prêt immobilier ?
La loi assurance emprunteur ne fixe aucune valeur minimale, ni maximale objective de l’assurance de prêt. Elle est plutôt subjective et dépend de l’emprunteur ainsi que de la valeur du prêt immobilier prévu. Il arrive que la somme payée pour assurer un prêt immobilier atteigne les 30 % de la valeur du crédit. Le coût de l’assurance de prêt varie selon:
Votre âge
Si vous êtes fumeur ou non
Vos états de santé, vos affection longue durée (ALD)
Votre profession
Vos risques encourues
Vos activités
Vos garanties souscrites par l’emprunteur
Si vous avez des questions concernant les assurances de prêts immobilier, les conseillers IKI Assurances sont là pour vous aider !