Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

De manière générale, il existe plusieurs raisons qui peuvent vous amener à opter pour une autre couverture emprunteur.

• Trouver une solution moins coûteuse

Les contrats prévoyance emprunteur proposés par les banques sont généralement des cas calculés sur le montant total de votre emprunt. Votre prime d’assurance individuelle est pourtant estimée sur le montant restant dû. De cette façon, vous êtes certain de profiter d’une prime moins élevée lorsque vous avez déjà remboursé une partie de votre dette.

Vous pouvez donc décider de changer de compagnie parce que vous vous êtes rendu compte que votre ancien assureur pratique des coûts très élevés. Dans ce cas, vous devez envoyer une lettre à votre assurance emprunteur avec accusé de réception en indiquant clairement que vous n’êtes plus en accord avec les prix pratiqués.

• Pour essayer d’équilibrer votre budget

Généralement, l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 25 % du coût de votre prêt immobilier. Dans ce cas, vous n’avez pas besoin de faire Math Sup pour comprendre l’économie potentielle alors que vous pouvez changer de compagnie.

De plus, il est possible de choisir entre une prime lissée sur toute la durée et une prime dégressive. Ce qui vous aidera à équilibrer votre budget selon votre situation financière et votre âge.

• Pour profiter de meilleures garanties

L’assurance de groupe proposée par votre banque est assez généraliste, car elle s’adresse par essence au plus grand nombre de personnes. Vous pouvez donc changer d’adresse afin de bénéficier d’une protection sur mesure pouvant répondre à votre profil personnel, professionnel et économique. C’est dans ce cadre qu’une assurance emprunteur déléguée apparaît souvent comme une bonne solution.

Il est important de savoir qu’il existe 4 lois qui vous protègent lorsque vous souhaitez changer d’assurance emprunteur. Ces dernières vous permettent de migrer vers une autre compagnie, mais chacune a ses propres priorités.

• La loi Lagarde

  Cette dernière a vu le jour en 2010 et vous permet d’opter pour une délégation d’assurance. En d’autres termes, vous pouvez migrer vers une assurance emprunteur individuelle au lieu de souscrire au contrat de groupe imposé par votre banque ou tout autre organisme de crédit. L’avantage de cette loi repose sur le fait qu’elle vous permet de changer votre assurance prêt immobilier beaucoup plus facilement.
  

• La loi Hamon

C’est certainement l’une des lois les plus connues, car elle milite considérablement pour les droits des consommateurs. En effet elle vous permet de résilier vos contrats sans frais et sans aucune justification. Il est toutefois important de noter que cette dernière ne s’applique que durant la première année de votre contrat.

La loi Sapin 2

Elle est également connue sous le nom de loi Bourquin et est entrée en vigueur depuis le 12 janvier 2018. Cette dernière permet à tous les emprunteurs ayant signé un contrat de prêt de résilier leur contrat chaque année. Raison pour laquelle elle apparaît comme l’une des plus avantageuses des quatre.

• La loi Lemoine

Celle-ci est entrée en vigueur depuis le 1^er juin 2022 et va plus loin que la loi Sapin 2 et Hamon. Dorénavant, chaque emprunteur peut résilier son contrat d’assurance emprunteur à n’importe quel moment. Ceci, sans frais à partir du 1^er juin pour ce qui est de nouveaux contrats signés après cette date. Ce sera dès septembre 2022 pour les contrats d’assurance déjà en cours.

Il est toutefois important de signaler que pour avoir la possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment, il est important de trouver une assurance déléguée. Cette dernière doit impérativement avoir un niveau de garanties qui est au moins équivalent à celui de votre assureur en cours.

Pour changer d’assurance emprunteur, il est important de commencer par trouver une nouvelle agence qui propose des garanties au moins équivalentes à l’ancien contrat. Pour cela, vous devez vous appuyer sur la fiche standardisée de l’assurance emprunteur de votre ancien assureur. De plus, vous devez prendre la peine de comparer les offres.

Lorsque vous avez trouvé une assurance emprunteur qui répond à vos attentes, vous devez présenter l’offre à votre banque. Cette dernière a le devoir d’évaluer l’équivalence de garanties avant validation.

Une fois que votre banque a accepté, il ne vous reste qu’à envoyer une lettre de résiliation par courrier recommandé avec accusé de réception. Cette dernière devra contenir les coordonnées complètes du ou des co-emprunteurs et la nature et le numéro du contact avec lequel vous avez signé.

Par ailleurs, le courrier doit clairement mentionner l’intention claire de votre intention de résilier le contrat. Cependant, vous n’êtes pas obligé de donner les raisons de votre motivation.

Par la suite, votre banque est appelée à vous remettre une mainlevée de sa clause bénéficiaire que vous allez présenter à votre nouvel assureur. Il faut rappeler que la loi Lemoine ne fixe pas de délai de préavis ni d’échéance à respecter pour mettre fin à votre contrat assurance emprunteur.

Dans le cas où elle est acceptée, la résiliation de votre contrat prévoyance emprunteur devra prendre effet dans les 10 jours à compter de la date de réception de la lettre. Cela peut également être fait à la date de prise d’effet du nouveau contrat. Notez en outre que vous avez la possibilité de renégocier votre assurance prêt immobilier auprès de votre banque. Pour ce faire, prenez rendez-vous avec le conseiller afin de lui demander de baisser le taux d’assurance ou alors une diminution du taux d’intérêt global du crédit.

Vous en savez un peu plus sur la résiliation de l’assurance emprunteur. N’hésitez surtout pas à comparer les devis avant tout changement. Cela vous aide à faire un choix que vous n’allez pas regretter par la suite.

N’hésitez pas à consulter la fiche emprunteur pour plus d’informations sur notre offre.