Nos conseils Emprunteur
Puis-je m'assurer auprès d'un autre assureur que celui proposé par la banque lors de la mise en place du prêt ?
Le remboursement d’un prêt immobilier s’effectue sur plusieurs années. Durant ce délai, l’emprunteur peut faire face à des sinistres qui l’empêchent de payer les échéances de son prêt. C’est là que l’assurance emprunteur intervient. Elle prend en charge tout ou partie des échéances de remboursement du capital restant dû d’un crédit immobilier. Toutes les banques travaillent avec une compagnie d’assurance pour proposer une assurance de prêt lors de la signature de votre crédit, mais si vous trouvez une offre plus intéressante ailleurs, est-ce qu’il est possible d’opter pour un autre assureur ?
L’assurance prêt immobilier, c’est quoi ?
Dans le cas où un événement ou une situation vous empêche de rembourser votre prêt, c’est l’assurance de prêt qui s’en charge à votre place. Les risques couverts dépendent de l’assureur.
Les garanties décès et PTIA s’activent en cas de perte totale et irréversible d’autonomie de l’assuré ou en cas de décès. L’assurance peut également vous proposer les garantie ITT et IPT qui s’enclenchent quand l’emprunteur est touché par une invalidité permanente ou temporaire à cause de laquelle il ne peut plus effectuer d’activité professionnelle rémunératrice. Enfin, il existe aussi la garantie IPP lorsque l’incapacité permanente et partielle se trouve entre 33 et 66 %. Dans chacun des cas énumérés, c’est l’assurance qui prend en charge le paiement de vos mensualités de crédit.
L’assurance proposée par la banque n’est pas intéressante, que faire ?
Légalement, souscrire à une assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Cependant, c’est une condition non discutable si vous voulez obtenir un prêt immobilier, toutes les banques l’exigent pour la signature d’un crédit immobilier. Pour plus de facilité, les banques proposent à leurs clients de souscrire automatiquement à l’assurance à laquelle ils sont affiliés dès la signature du crédit. Si l’emprunteur trouve une offre qui répond le plus à ses besoins ailleurs, il est tout à fait libre de refuser celle proposée par la banque. Vous avez alors le choix de souscrire à une assurance autre que celle qui vous a été recommandée. Cependant, il faut respecter le principe d’équivalence des garanties de l’assurance de prêt banque. Les mêmes niveaux de garanties demandés par la banque doivent être constatés auprès de l’assurance choisie par l’emprunteur. Les niveaux de garanties peuvent être supérieurs, mais pas moins importants.
Est-ce possible de changer d’assurance de prêt au cours du paiement des mensualités ?
Il est tout à fait possible de changer d’assurance de prêt, et ce, à tout moment. Depuis 2014, la loi Hamon permet à chaque emprunteur de résilier son assurance de prêt immobilier, sans frais, durant la première année du contrat. Passée cette première année, il n’était possible de changer qu’à date anniversaire. Cette époque est cependant révolue. En 2022, l’Assemblée nationale a adopté la loi Lemoine, qui permet à chaque assuré de changer sans frais d’assurance de prêt immobilier, et ce, à n’importe quel moment. La loi Lemoine a pour objectif de faciliter la résiliation d’assurance emprunteur tout en donnant la possibilité aux assurés d’avoir toujours le meilleur prix pour leurs cotisations. De ce fait, vous pouvez facilement comparer les prix du marché et signer une assurance de prêt immobilier chez un autre assureur. Vous n’avez plus à vous soucier des démarches car c’est votre nouvel organisme d’assurance qui prend en charge la résiliation de votre ancien contrat.
Plus simple, plus rapide, plus avantageux. Et si vous aussi vous augmentiez votre pouvoir d’achat en réduisant les cotisations de votre assurance de prêt immobilier ? Demandez votre devis gratuit en quelques clics.