Assurance vie et assurance décès : quelles différences ?

Par assurance décès, il faut entendre un produit 100 % assurantiel. En effet, dans ce cas particulier, vous devez verser une prime de départ qui va conditionner un capital. Celui-ci va être versé au bénéficiaire de votre choix au cas où vous décédez. Le but est d’apporter une aide financière au récipiendaire désigné. Il est toutefois important de signaler que vous ne pouvez pas bénéficier de ce capital, quelle que soit la situation.

Dans la plupart des cas, le rôle de l’assurance décès est généralement de sécuriser votre conjoint ou conjointe. Elle le protège en effet contre l’ensemble des conséquences financières liées à votre mort. Elle peut également aider dans la scolarisation de vos enfants à la suite de votre disparition. Par ailleurs, il est possible de verser le capital décès de plusieurs manières :

• Comme capital en une fois ;

• Comme une rente éducation ;

• Ou sous forme de rente viagère.

Cependant, il est important de noter qu’avec l’assurance décès, le capital ne sera pas toujours garanti. Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance auprès d’une compagnie, vous allez devoir définir le capital qui va être versé à votre mort. Le montant de la prime quant à lui est déterminé en fonction de votre âge lors de la souscription. Cela permet de prendre le risque de décès prématuré en compte. Tout dépend aussi du montant du capital.

Pour ce qui est du montant de la cotisation, il est défini en selon le type d’assurance décès auquel vous avez souscrit :

• L’assurance temporaire décès qui constitue un contrat à fonds perdu. Un âge de fin sera fixé à votre contrat. Dans le cas où le risque ou le décès n’est pas réalisé, le capital ne sera pas versé ;

• L’assurance décès vie entière qui donne droit à un capital garanti à votre bénéficiaire désigné ;

• L’assurance décès classique pour lequel le capital est remis en cas de décès suite à une maladie ou à un décès ;

• L’assurance décès toutes causes qui permet au bénéficiaire désigné d’obtenir un capital pour d’autres raisons. Il s’agit particulièrement du suicide même dans le cas où il fait l’objet d’une carence.

Prenez donc la peine d’étudier tous ces paramètres avant de souscrire à votre contrat d’assurance décès.

L’assurance vie quant à elle est considérée comme un produit de placement classique. Il est donc assimilé au plan d’épargne, à un type de livret, etc. Il faut noter que ce contrat profite d’une clause bénéficiaire qui vous donne le droit de choisir votre héritier en cas de décès.

Si tel est le cas, vous pouvez transmettre un capital à votre compagnie. Il est également possible de faire fructifier votre argent pour racheter ce dernier de manière partielle ou totale de votre vivant. Afin d’alimenter votre contrat d’assurance vie, il est recommandé d’effectuer des paiements ponctuels ou réguliers.

Le capital est garanti dans ce cas et constitue à la fois votre épargne et les intérêts de cette dernière. Pour gagner en rentabilité et diversifier vos placements, vous pouvez varier les supports. C’est par exemple le cas des fonds euro ou encore des unités de compte.

En effet, il existe des points de divergence entre ces deux contrats. Premièrement, l’assurance décès est un outil de prévoyance tandis que l’assurance vie intervient comme placement financier. En plus de ces éléments, il existe d’autres points qui déterminent les points de rupture entre ces deux aides :

• L’assurance vie apparaît comme un produit d’épargne. Sa clause bénéficiaire peut aider à mettre vos proches à l’abri du besoin sans toutefois être un outil de prévoyance décès. Il s’agit tout simplement d’un produit de placement sur lequel vous déposer un capital afin de le faire fructifier ;

• Pour ce qui est de l’assurance décès, son but est de fournir une rente ou un capital à vos héritiers au cas où vous mourrez. Cette aide permet en outre vos proches à subvenir à leurs besoins après votre disparition ;

• Le rôle de l’assurance vie est de constituer une épargne. Elle aide les proches identifiés à obtenir cette épargne dans des conditions fiscales différentes dans le cas où vous mourrez ;

• Le capital de l’assurance vie est garanti, contrairement à celui du contrat décès. Cependant, tout sera fonction des risques que vous allez prendre. Grâce aux unités de compte, il existe un risque de perte en capital. Le capital de l’assurance décès n’est garanti que dans le cadre d’un contrat vie entière.

Il existe également une différence dans le cadre de la fiscalité. En plus des abattements prévus par la loi, il y a un taux d’imposition qui viendra réduire les montants du capital pour ces deux contrats. Pour ce qui est de l’assurance vie, vous avez la possibilité de récupérer les fonds disponibles lorsque vous le souhaitez.

Notez cependant qu’une imposition sur les plus-values sera observée en fonction de la durée de la détention du contrat. Vous avez plus d’avantages lorsque vous avez un contrat de plus de 8 ans. Les fonds de l’assurance décès ne sont cependant pas disponibles.

De plus, pour souscrire à une assurance décès, il est impératif de remplir un formulaire médical. Le but de cette enquête étant de vérifier les risques de décès prématuré.

Comme vous l’avez compris, l’assurance vie et l’assurance décès sont deux contrats bien différents. Il est important de comparer les avantages et les inconvénients des deux contrats avant de vous décider. Dans le cas où vous êtes néophytes dans le domaine, il est recommandé de demander conseil à un expert de l’assurance. Vous avez désormais toutes les informations clés dans ce cadre.

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